银行喜欢什么样的贷款客户?银行贷款牢记这4点更容易通过审核
2020-11-25
银行贷款是指银行根据政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者,并约定期限归还的一种经济行为。银行审批个人贷款,通常会综合参考以下几个方面:
工作稳定性
工作的稳定,代表了收入的稳定,也最直接的关系到还款能力。
因此,往往那些在政府机关、公共事业单位、大型国企、上市公司、世界500强企业工作的员工,会相对更容易获批贷款。
这里,银行会通过贷款申请人的工作单位性质、本单位工作时长、公积金/社保基数、打卡工资流水等,来综合判断一个客户的工作稳定性及收入情况。
征信情况
个人征信良好是申请贷款的必备条件。一般来说,一份让银行喜欢的征信,主要包括这么几项:
①非白户
考虑到银行无法通过征信情况,来判断客户的历史还款记录是否良好,因此如果客户一点征信记录都没有的(包括信用卡及贷款使用记录),是不容易申请贷款的。
②逾期及查询次数
逾期和查询记录,当然是越少越好的,最好的状态是没有逾期记录且近期没有查询记录。这样的征信,会让银行认为该客户还款记录良好,且资金并不紧张。
③负债较低
有一定的负债,代表了其他银行对该客户的认可。但负债不宜过高,如果既有负债加上本笔贷款的负债,超过了客户的偿还能力了,就一定会影响该客户的贷款审批的。
④信息一致性
这一点,也是构成银行征信评分系统的重要一项。征信上所显示的个人信息,包括婚姻情况、家庭住址、工作单位、公积金缴存单位等信息,是否与客户申请贷款时填写一致,也是影响贷款获批的一项重要因素。如果征信所呈现的信息与客户所填写的信息出现明显的、不合乎逻辑的关系时,是会造成贷款审批被拒的。
资产情况
使用个人名下房产进行抵押,可以大大的提高贷款的审批通过率。即使是申请信用类贷款,丰富的个人资产(包括房产、车产、大额存单、保险公司保单等),也会提升贷款的审批通过率。
一般来说注意以下几点就会更容易通过审批,获得银行贷款!
1.个人的资质。银行喜欢的是有资产,收入稳定的客户。资产证明包括:房、车、保单。收入稳定证明:工薪的话需要有良好的职业、有代发工资、社保、公积金。企业的话,有开票纳税、营业额稳定,利润率高。
2.良好的征信记录。目前国家已经全面进入信用时代,而良好的征信是申请贷款的基础,几乎每一家银行贷款之前都会对你的征信报告进行审批。征信历史有逾期或者说其他不良记录,比如说逾期连三累六,那么就是黑名单了,肯定是通不过贷款的。
3.合理的负债。负债率也是银行审批贷款的重要数据之一。如果负债过高肯定通不过贷款。负债过多很容易进入以贷养贷的死循环,风险非常高,银行肯定不喜欢。
4.合理的贷款用途。目前银保监会会对贷款用途做监管,银行也会定期的贷后管理。如果说你没有合理的贷款用途,银行一般不会轻易批款,同时后期审查到你的违规用款也会要求你结清贷款并且罚息。
银行放贷也是为了盈利,为了赚利息差,也会考虑风险,所以对贷款也会严格审批。简单来说,有资产、有稳定的收入、加上良好的征信、合理的负债、合理的贷款用途就容易通过贷款审批获得银行资金。