如果我们是按揭贷款买的房，债务还没有还清，而此时我们急需用钱，该怎么办?找亲戚朋友借钱不一定能借到足够的钱。这个时候，我们可以考虑二次抵押贷款。很多人会误解，贷款中的房子不能再贷款了。事实上按揭中的房子也是可以办理贷款的，下面就为大家详细介绍一下个人住房二次抵押贷款流程、条件、利率和操作方式。

一、住房二次抵押贷款条件

1、借款人无欠息行为，收入稳定，信用良好;

2.借款人具有按期偿还贷款本息的能力，并已按期偿还贷款本息两年以上;

3、用于个人住房二次抵押贷款的房屋必须是现房;

4、已完成房屋抵押登记，经办银行为房屋抵押权人;

5.房屋已投保，原保险单由银行管理;

6、用于二次抵押贷款的房屋应为市场开发规模较大的房屋和商品房。

二、住房二次抵押贷款额度

贷款限额的计算方法为：贷款限额=房屋价值*抵押贷款利率-原贷款本金余额。

其中，房屋价值是房屋的原始购买价格与二次抵押时的评估价格之间的比较，以较低者为准。自住房地产二级抵押贷款利率不超过70%，商品房二级贷款抵押利率不超过50%。

三、住房二次抵押贷款利率

二级抵押贷款利率在中国人民银行规定的同级商业贷款利率基础上浮动。另外，贷款期限不足一年的，如调整法定利率，按原合同利率计算;贷款期限超过一年的，如调整法定利率，则按次年1月1日起执行新利率。

四、贷款方式

方式一：二次抵押贷款

如果您名下有按揭房，并且已经还款一段时间，您可以在同一家银行申请贷款。这种贷款就是我们常说的“二级抵押贷款”。以成都农商行为例，借款人在银行申请住房按揭贷款并已还款一段时间后，如果房产有残值，银行可以申请二次抵押，房贷利率高达90%。 %。

方法二：找担保公司垫付资金

如果你名下的房产还在抵押，但急需大额资金周转，可以找正规的担保公司垫付资金，还清现有贷款，然后解除抵押，然后使用以房产为抵押申请贷款，获得贷款后，担保公司的预付款将全部还清，剩余资金自用。