如果你的房子抵押贷款因为负债过高被拒，别慌，可以通过降低负债率、增加共同借款人、提供更多担保、选择宽松的银行或改善信用记录来提高通过率。下面我会详细解释具体操作方法和注意事项。

为什么负债过高会导致抵押贷款被拒?

银行在审批抵押贷款时，除了看你的房子值多少钱，更关心你是否有能力按时还款。如果你的负债已经很高(比如信用卡欠款、其他贷款等)，银行会认为你的还款压力太大，违约风险增加，因此可能直接拒绝你的申请。

一般来说，银行会计算你的“负债收入比”(即每月债务支出占收入的比例)，如果超过50%-70%，很多银行就会认为风险过高。

5个解决负债过高导致拒贷的方法

(一)先降低你的负债率

1、还清部分债务：如果你手头有资金，优先还清小额贷款或信用卡欠款，降低整体负债。

2、延长其他贷款期限：有些贷款可以申请展期，降低月供压力，让负债收入比更合理。

3、避免新增负债：在申请抵押贷款期间，尽量不要新增信用卡消费或其他贷款。

(二)增加共同借款人或担保人

如果你的收入不够覆盖负债，可以找一个信用良好、收入稳定的共同借款人(如配偶、父母)，这样银行会更放心。如果找不到共同借款人，也可以考虑提供额外担保，比如让亲友做担保人，或用其他资产作为补充抵押。

(三)换一家风控较松的银行

不同银行对负债的容忍度不同：

1、大型国有银行(如工行、建行)通常审核较严。

2、部分股份制银行(如招商、平安)或地方城商行可能政策更灵活。

3、个别金融机构或民间借贷机构门槛更低，但利息可能较高，需谨慎选择。

(四)提供更多收入证明或资产证明

如果你有额外收入(如租金、兼职、投资收益)，可以提供给银行，证明你的还款能力比负债显示的更强。如果有其他资产(如存款、股票、第二套房产)，也可以作为补充材料，提高银行对你的信任度。

(五)改善信用记录，优化申请时机

1、修复征信问题：如果有逾期记录，尽快处理并保持良好还款习惯。

2、等收入提高再申请：如果你近期有加薪或换更高收入工作，可以等几个月再申请，让银行看到你的还款能力增强。

3、错开其他贷款申请：频繁申请贷款会让银行觉得你资金紧张，建议间隔3-6个月再试。

预防负债过高影响贷款的3个建议

1、提前规划负债：在申请抵押贷款前，尽量减少其他债务，避免负债率超标。

2、合理控制信用卡使用：信用卡透支过多也会影响负债计算，尽量保持在额度30%以内。

3、咨询专业贷款顾问：如果你不确定哪家银行适合自己，可以找靠谱的贷款中介或金融顾问，他们熟悉不同银行的审批偏好，能帮你匹配更合适的方案。

负债过高导致抵押贷款被拒并非无解，关键是要找到问题根源，然后有针对性地优化负债结构、增强还款能力证明，或选择更适合的贷款渠道。如果暂时无法通过银行审核，也不要盲目尝试高风险借贷，可以先调整财务状态，等条件改善后再申请。