购房合同只是买房过程中的一份协议，证明你和开发商之间有房屋买卖关系。但银行审批抵押贷款时，核心是要确认你对房产拥有完整的、可抵押的产权。只有购房合同的话，房子还没办下房产证，权属还没正式登记在你名下，银行风险比较高。所以多数商业银行不做这类业务。

哪些机构可能接受购房合同抵押?

1、开发商合作银行：有时候开发商会和指定银行提供“预抵押”或阶段性贷款，比如在房产证没办下来前，凭购房合同和备案登记手续申请贷款。这类贷款通常需要开发商提供担保。

2、部分非银行金融机构：比如消费金融公司、小额贷款公司，审核条件相对灵活，可能接受购房合同作为辅助材料，但通常贷款额度低、利率偏高，还要搭配个人信用和收入情况综合评估。

没有房产证，还有什么办法贷款?

如果你正在还房贷，又急需用钱，可以考虑下面几种方式：

1、信用贷款：凭工资流水、社保公积金等申请个人消费贷或经营贷，适合有稳定工作的朋友;

2、担保贷款：找靠谱的担保人或担保公司帮你增信，不过对方也要承担连带责任;

3、若有其他抵押物(如车辆、保单等)，也可以尝试抵押辅助融资。

总结一下，光靠购房合同直接抵押贷款难度比较大，主流银行一般不受理。要是你正好卡在买房后、拿证前急需用钱，建议优先找开发商合作银行问问有没有过渡方案，或者考虑信用贷、担保贷这类方式。