银行资金现在面临流动性危机，为加强商业银行流动性风险管理，银监会6日发布《商业银行流动性风险管理办法(修订征求意见稿)》(下称《征求意见稿》)，主要是受四方面因素推动：一、宏观经济环境对商业银行造成了一种压力，给商业银行经营管理带来了新的挑战;二、商业银行面临金融科技和非银行金融机构冲击;三、利率市场化加速推进;四、今年上半年以来的强监管日趋明朗。因此新引入净稳定资金比例、优质流动性资产充足率、流动性匹配率等三个量化指标，进一步加强我国银行业流动性风险管理。三指标将对银行同业业务有所抑制，鼓励银行回归零售。

　　银监会相关负责人表示，银监会高度重视商业银行流动性风险监管工作。2014年，银监会发布了《商业银行流动性风险管理办法(试行)》(下称《流动性办法(试行)》)。该试行办法自2014年3月实施以来，对加强商业银行流动性风险管理，维护银行体系安全稳健运行起到了积极用。2015年9月，根据商业银行法修订进展，银监会对《流动性办法(试行)》进行了相应修订，将存贷比由监管指标调整为监测指标。不过这些指标已不能完全适应当前的环境。长久以来，在人们的印象中，商业银行都是“不差钱”的，因为有稳定而充足的资金来源，流动性风险冲击似乎是很遥远的事情。但是2013年夏天，银行业出现“钱荒”，给行业和市场都敲了一次警钟。因此对部分监测指标的计算方法进行了合理优化，强调其在风险管理和监管方面的运用。三是细化了流动性风险管理相关要求，如日间流动性风险管理、融资管理等。

　　近年来，随着国内、国际经济金融形势变化，银行业务经营出现新特点。净稳定资金设比例，等于可用的稳定资金除以所需的稳定资金，监管要求为不低于100%。该指标值越高，说明银行稳定资金来源越充足，应对中长期结构性问题的能力越强。净稳定资金比例风险敏感度较高，但计算较为复杂，且与流动性覆盖率共用部分概念。其中，流动性覆盖率仅适用于资产规模在2000亿元(含)以上的银行，资产规模在2000亿元以下的中小银行缺乏有效的监管指标。.
　　设立优质流动性资产充足率，等于优质流动性资产除以短期现金净流出，监管要求为不低于100%。该指标值越高，说明银行优质流动性资产储备越充足，抵御流动性风险的能力越强。该指标与流动性覆盖率相比而言更加简单、清晰，便于计算，较适合中小银行的业务特征和监管需求，因此适用于资产规模在2000亿元以下的商业银行。

　　流动性匹配率也是一项新指标，等于加权资金来源除以加权资金运用，监管要求为不低于100%。该指标值越低，说明银行以短期资金支持长期资产的问题越大，期限匹配程度越差。流动性匹配率计算较简单、敏感度较高、容易监测，可对潜在错配风险较大的银行进行有效识别，适用于全部商业银行。

　　新引入三个量化指标后，流动性风险监管指标包括流动性覆盖率、净稳定资金比例、流动性比例、流动性匹配率和优质流动性资产充足率五大指标。修订后的流动性办法将于2018年3月1日起生效。同时根据新监管指标的不同特点，将合理设置过渡期。