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银行对民营放贷指标:“一二五”非硬性考核 信贷标准不会放松

2018-11-12

  在11月7日时,中国人民银行党委书记、中国银保监会主席郭树清面对媒体强调,初步考虑对民营企业的贷款要实现“一二五”的目标,即在新增的公司类贷款中,大型银行对民营企业贷款不低于1/3,中小型银行不低于2/3,争取3年以后,银行业对民营企业的贷款占新增公司类贷款的比例不低于50%。这一发言让很多市场人士担心,是否是“一刀切”,进而产生过度放贷或者资产质量下降的现象。日前,中国银保监会相关人士回复称,“一二五”并非硬性考核指标,而是方向性的指标,既不会对单家银行提出要求,也不会采取简单机械的“一刀切”模式,会尊重银行定位及基于风险管控的自主经营权。银行应该按照市场化、法治化原则,对符合国家产业政策、公司治理完善、负债水平合理、履约记录良好的民营企业提供和国有企业同样的信贷支持。同时,该人士还强调,无论是国企还是民企,银行的信贷标准皆不能放松。

 

  无论是习总书记在民营企业座谈会上的表示,还是郭树清接受媒体采访时表达的观点,都透露出对任何所有制都要“同等对待”,而不是在基本的硬性标准上倾斜于某一类企业的思路。设定“一二五”的方向指引,是为了帮助改变目前民营企业在融资环境中的弱势地位。

 

  据不完全统计,现在银行业贷款余额中,民营企业贷款占25%,而民营经济在国民经济中的份额超过60%。民营企业从银行得到的贷款和其在经济中的比重还不相匹配、不相适应。为扶持复杂多变经济环境下的优质民企发展,同时也是我国经济转型的重要环节,监管给予一定方向性指引及政策鼓励,可以推动打破“卷帘门”“玻璃门”“旋转门”等隐形壁垒。

 

  监管的指引体现在帮助银行从“惧贷、难贷、惜贷”到“敢贷、能贷、愿贷”。具体来看,过去,不少银行信贷人员要对贷款负责,稍有不慎,将对不良贷款追偿负有连带责任。而与国企等具有“软性预算约束”的机构相比,民企偿贷压力更大,相应地,为其放贷风险更高。此次郭树清强调的“建立尽职免责、纠错容错机制”,即是从“惧、难、惜”三个字背后的原因入手。

 

  此外,当下监管还在推进联合授信机制,防止大型企业过度占用信贷资源。由于信息不对称的原因,过去各家银行对某一单一企业掌握的信息不尽相同,在贷款上可能存在盲目性,导致过度授信的问题。联合授信机制则使所有银行对企业的生产经营、财务、负债状况有所掌握,共同测算合理信贷水平。在效果上,这一措施也能够把大企业过多的信贷资源“挤”出一部分用于小微和民营企业。据记者了解,目前,联合授信已经在每个省找了不同类型的企业推进试点工作,并将总结经验、不断完善。

 

  事实上,服务民营企业与银行自身稳健发展的目标是相一致的。当前,我国正处于从高速增长向高质量发展转变的关键阶段,若不转变经营方式,将难以实现可持续发展。银行业的根本出路在于转型发展,在于回归本源,因此,必须以服务供给侧结构性改革为主线,在解决金融服务供给不平衡不充分问题的同时,不断优化信贷和客户结构,开辟新的业务和利润增长点。而民营企业是银行业的战略性客户资源,特别是符合国家产业政策、公司治理良好、负债水平合理的民营企业,成长性极强,潜能巨大。

 

  另外,从近几年的实践来看,对中小微企业、民营企业加大支持力度,需要银行更好地改进风险管理,加大技术的投入及运用效率,这对银行业下一步发展及国际化竞争益处颇多。

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